บัตรเครดิตใช้อย่างชาญฉลาด ทำอย่างไร ห่างไกลหนี้

บัตรเครดิต ใช้อย่างฉลาดทำอย่างไร ห่างไกลหนี้

วัยทำงานกับบัตรเครดิตเป็นของคู่กัน เพราะมองไปทางไหน ไม่ว่าจะเพื่อนร่วมงาน ลูกค้า หรือหัวหน้าต่างพกบัตรเครดิตกันจนดูเหมือนเป็นเรื่องปกติ เนื่องจากได้โปรโมชันหลังจากสมัครบัตรเครดิตจำนวนมาก บางคนได้ของที่ต้องการจากโปรโมชันถึงขนาดไม่ต้องควักเงินสดซื้อของ ดังนั้น ถ้าอยากรู้ว่าทำอย่างไรถึงจะใช้บัตรเครดิตได้อย่างสมาร์ทแบบนี้ ที่นี่มีคำตอบให้คุณแล้ว!

บัตรเครดิตคืออะไร มีกี่ประเภท?

ก่อนจะสมัครบัตรเครดิตออนไลน์ ยื่นเอกสารด้วยตนเอง ควรศึกษาว่าบัตรเครดิตคืออะไร เพื่อให้ใช้บัตรเครดิตได้อย่างชาญฉลาด ซึ่งบัตรเครดิตคือบัตรที่ธนาคารออกให้แก่ผู้สมัคร ในการนำไปใช้ชำระสินค้า-บริการแทนเงินสด โดยเจ้าของบัตรสามารถใช้จ่ายได้ไม่เกินวงเงินที่ทางธนาคารอนุมัติ หมายความว่าหากสมัครบัตรเครดิตทางออนไลน์มาแล้ว มีวงเงิน 30,000 บาท ก็จะใช้จ่ายได้สูงสุดไม่เกิน 30,000 บาท ทั้งนี้ ผู้สนใจทำบัตรเครดิตที่มีเงินเดือน 12,000 บาทอาจจะทำไม่ได้ เพราะบัตรเครดิตกำหนดรายได้ผู้สมัครขั้นต่ำ 15,000 บาท โดยบัตรเครดิตสามารถแบ่งออกได้ เป็น 2 ประเภทได้แก่ 

1. บัตรเครดิตเงินคืน 

เป็นบัตรเครดิตที่ให้ส่วนลดแก่เจ้าของบัตรในรูปแบบเครดิตเงินคืน ทำให้ช่วยประหยัดค่าใช้จ่าย ตัวอย่างของบัตรเครดิตประเภทนี้ เช่น บัตรเครดิต ttb so smart (ทีทีบี โซ สมาร์ท) ซึ่งให้เครดิตเงินคืน 1 % ทุกการใช้จ่าย เข้าบัญชีทีทีบีโนฟิกซ์ สูงสุด 2,000 บาท/บัญชีบัตร/รอบบัญชี โดยสามารถสมัครบัตรเครดิต ttb so smart (ทีทีบี โซ สมาร์ท) ได้ทางออนไลน์ ผ่านแอป ttb touch

2. บัตรเครดิตสะสมคะแนน 

เป็นบัตรเครดิตที่ให้แต้มสะสมคะแนนทุกการใช้จ่าย ซึ่งจะยิ่งได้แต้มมากขึ้นเมื่อใช้บัตรซื้อสินค้ารายการพิเศษ เช่น บัตรเครดิต ttb so fast (ทีทีบี โซ ฟาสต์) ที่มอบ 1 คะแนน สำหรับทุกการใช้จ่าย 10 บาท สูงสุด 20,000 คะแนนสะสมต่อรอบบัญชี/บัญชีบัตร และผู้สนใจสามารถสมัครบัตรเครดิต ttb  so fast (ทีทีบี โซ ฟาสต์) ผ่านแอป ttb touch

6 ประโยชน์บัตรเครดิตที่น่ารู้

บัตรเครดิตทั้ง 2 ประเภทตามที่ได้กล่าวไปข้างต้น ยังมาพร้อมกับสิทธิประโยชน์อีกมากมาย ซึ่งทำให้เจ้าของบัตรเครดิต บริหารเงินได้อย่างคล่องตัว พร้อมมีเงินใช้จ่ายจนถึงวันสิ้นเดือน ไม่ต้องขอสินเชื่อนอกระบบดอกเบี้ยสูง ดังต่อไปนี้

• ผ่อนสินค้า ช่วยแบ่งเบาภาระค่าใช้จ่ายก้อนใหญ่

ไม่ว่าจะเป็นบัตรเครดิตประเภทใดก็สามารถนำมาใช้ผ่อนชำระของที่จำเป็นต่อการทำงานได้ เช่น โน๊ตบุ๊คสำหรับพนักงานประจำ หรือกล้องถ่ายรูปสำหรับช่างภาพฟรีแลนซ์ ซึ่งหลายคนเริ่มทำงานยังไม่มีเงินสดพอซื้อของเหล่านี้ ซึ่งการมีบัตรเครดิตจะทำให้เราสามารถผ่อนสินค้าที่จำเป็นต้องใช้ได้ แต่ต้องเป็นสินค้าที่เข้าร่วมโปรโมชั่นกับบัตรเครดิตที่สามารถผ่อนดอกเบี้ย 0% ได้เท่านั้น แต่ถ้าคุณมีบัตรเครดิต ttb ก็สามารถผ่อนชำระ ดอกเบี้ย 0 % นาน 3 เดือน ผ่านบริการ ttb so goood เมื่อมียอดใช้จ่ายขั้นต่ำ 1,000 บาท/เซลล์สลิป สามารถทำรายการได้เองผ่านแอป ttb touch แต่อย่าลืมว่าการผ่อนสินค้า 0% ทุกรายการนั้น ย่อมไม่ดีกับพฤติกรรมการใช้เงินของเรา อาจเป็นการสะสมหนี้บัตรเครดิตได้ไม่รู้ตัว

• ได้คะแนนสะสม นำไปแลกของสมนาคุณหรือใช้เป็นส่วนลดร้านค้าที่ร่วมรายการได้

สำหรับบัตรเครดิตสะสมคะแนน หลายคนเข้าใจว่าต้องเป็นนักช็อปตัวยงเท่านั้นถึงจะสมัครบัตรเครดิตออนไลน์ ประเภทนี้คุ้ม แต่ความจริงแล้ว บัตรเครดิตสะสมคะแนนเหมาะกับผู้ที่ซื้อสินค้าหรือบริการที่เน้นการใช้จ่ายผ่านบัตรเครดิตเพื่อสะสมคะแนนไปเรื่อยๆ ซึ่งคะแนนที่เราได้มาจากการใช้จ่าย  สามารถแลกของสมมนาคุณ หรือ Gift Voucher ตามที่ต้องการได้ (จะต้องเป็นโปรโมชั่นร้านค้าที่ร่วมรายการกับทางธนาคารเท่านั้น)

• ได้เงินคืน นำเงินคืนที่ได้จากบัตรเครดิตมาเป็นเงินออม

เงินคืนจากบัตรเครดิต ช่วยให้พนักงานออฟฟิศเซฟค่าใช้จ่ายได้อีกต่อ เช่น บัตรเครดิต ttb so smart ที่ทุกการใช้จ่ายผ่านบัตรเครดิต จะนำเงินคืนนั้นคืนเข้าบัญชี ttb no fixed ทำให้ยิ่งใช้จ่าย ยิ่งได้เงินคืน

• ได้รับสิทธิประโยชน์ประกันอุบัติเหตุจากการเดินทาง

พนักงานออฟฟิศที่มีภารกิจออกเดินทางนอกสถานที่ หรือท่องเที่ยวเดินทางโดยสารโดยเครื่องบิน หากมีบัตรเครดิต ttb ติดตัวไว้ ก็จะได้รับสิทธิประโยชน์ประกันอุบัติเหตุจากการเดินทาง โดยเงื่อนไขจะต้องมีการชำระค่าโดยสารยานพาหนะสาธารณะผ่านบัตรเครดิต เช่น การซื้อตั๋วเครื่องบินออนไลน์และชำระด้วยบัตรเครดิต ttb so smart ก็จะได้รับความคุ้มครองจากประกันอุบัติเหตุจากการเดินทางสูงถึง 6 ล้านบาท  

• ชำระเงินได้อย่างสะดวกสบาย

ในอดีตก่อนมีโมบายแบงก์กิ้ง บัตรเครดิตถูกสร้างขึ้นเพื่อลดภาระในการพกพาเงินสด แต่ยุคนี้ถึงแม้จะมีบริการโอนจ่ายผ่านแอปโมบายแบงก์กิ้งก็จริง บัตรเครดิตก็ยังช่วยอำนวยความสะดวกในการใช้จ่ายได้อยู่ เพราะบัตรเครดิตสามารถผูกกับบัญชี Google Pay ทำให้แตะจ่ายผ่านเครื่อง EMA Wireless ได้ ช่วยให้เจ้าของบัตรประหยัดเงินได้อีกต่อ

เลือกบัตรเครดิตให้เหมาะทำอย่างไร

ก่อนสมัครบัตรเครดิต นอกจากพิจารณาถึงสิทธิประโยชน์ที่ได้รับแล้ว ยังควรคำนึงถึงการเลือกบัตรเครดิตให้เหมาะแก่ตนเองด้วยเช่นกัน ซึ่งมีวิธีเลือกบัตรเครดิตให้เหมาะแก่ตนเองดังต่อไปนี้

• พิจารณาถึงค่าธรรมเนียมบัตรเครดิตรายปี

บัตรเครดิตมีทั้งแบบคิดค่าธรรมเนียม และไม่คิดค่าธรรมเนียมรายปี ซึ่งบัตรเครดิตที่คิดค่าธรรมเนียมรายปี จะมีเงื่อนไขยุ่งยากกว่า เพราะหากใช้จ่ายไม่ถึงตามจำนวนเงินที่กำหนด ก็จะต้องจ่ายค่าธรรมเนียม แต่ถ้ามองว่าไม่ค่อยได้ใช้บัตรเครดิตรูดจ่ายเป็นประจำ ก็ควรสมัครบัตรเครดิตที่ไม่คิดค่าธรรมเนียม อย่างบัตรเครดิต ttb so smart (ทีทีบี โซ สมาร์ท) หรือบัตรเครดิต ttb so fast (ทีทีบี โซ ฟาสต์)

• รายได้ผู้สมัคร

บัตรเครดิตกำหนดรายได้ผู้สมัครขั้นต่ำเอาไว้ที่ 15,000 บาท หรือบัตรเครดิตแบบพิเศษอาจกำหนดรายได้ขั้นต่ำมากกว่า 15,000 บาทขึ้นไป ด้วยเหตุนี้ ก่อนจะสมัครบัตรเครดิตจึงควรพิจารณาว่ารายได้ถึงเกณฑ์หรือไม่ และถึงแม้ว่ารายได้ถึงเกณฑ์ แต่บัตรเครดิตที่กำหนดฐานเงินเดือนผู้สมัครสูง ก็จะคิดค่าธรรมเนียมต่อปีมากตามไปด้วย ทำให้ต้องประเมินด้วยว่าชำระค่าธรรมเนียมไหวหรือไม่

ข้อควรระวังบัตรเครดิตมีอะไรบ้าง?

บัตรเครดิตมาพร้อมกับสิทธิประโยชน์มากมาย เรียกได้ว่าถ้าใช้ให้ดี เจ้าของบัตรแทบไม่ต้องจ่ายดอกเบี้ยบัตรเครดิตเลยก็ว่าได้ แต่ถ้ามีพฤติกรรมการใช้บัตรเครดิตดังต่อไปนี้ก็อาจเป็นจุดเริ่มต้นของการเป็นหนี้บัตรเครดิตเรื้อรังได้ในอนาคต

• ขอวงเงินบัตรเครดิตเพิ่มเติม

วงเงินบัตรเครดิตเป็นจำนวนเงินสูงสุดที่ธนาคารประเมินแล้วว่า ผู้กู้มีความสามารถในการชำระเงินคืนได้เท่าไหร่ อย่างไรก็ตาม เจ้าของบัตรเครดิตจำนวนไม่น้อยตัดสินใจขอวงเงินบัตรเครดิตเพิ่มเติม เพราะต้องการซื้อของที่อยากได้แต่วงเงินไม่เพียงพอ ทำให้เมื่อรูดบัตรชำระสินค้าไป ก็เกิดปัญหาชำระคืนไม่ไหว

• กดเงินสด

นอกจากความเชื่อที่ว่าบัตรเครดิตสมัครง่าย ก็มีเจ้าของบัตรจำนวนมากเข้าใจว่าบัตรเครดิตกดเงินสดได้ โดยไม่เสียค่าใช้จ่ายใด ๆ ตามมา ซึ่งเป็นความเชื่อที่ผิดอย่างยิ่ง เพราะการกดเงินสดจากบัตรเครดิตจะเสียดอกเบี้ย 16% ต่อปี และมีค่าใช้จ่ายอีก 2 ส่วน ได้แก่ ค่าธรรมเนียม 3% ของยอดเงินที่กดเงินสด และภาษีมูลค่าเพิ่มอีก 7 %

• ชำระขั้นต่ำบัตรเครดิต

สาเหตุที่ธนาคารออกแบบระบบการชำระขั้นต่ำ ก็เพื่อให้ผู้มีรายได้น้อยที่ไม่มีเงินพอชำระในครั้งเดียว สามารถทยอยผ่อนชำระแบบขั้นต่ำได้ทุกเดือน แต่ถ้ามีเงินสดเพียงพอก็ควรชำระเต็ม เพราะดอกเบี้ยบัตรเครดิตจากยอดคงค้างจะยิ่งเพิ่มมากขึ้นตามจำนวนวันที่ค้างชำระ

 

บัตรเครดิต ตัวช่วยให้ชีวิตมนุษย์ออฟฟิศ เป็นเรื่องง่าย

บัตรเครดิตเป็นตัวช่วยทางการเงินให้บริหารสภาพคล่องทางการเงินได้เป็นอย่างดี เพราะไม่ต้องจ่ายเงินซื้อของในทันที เมื่อมีเงินแล้วค่อยชำระคืนในภายหลัง อย่างไรก็ตาม ก่อนรูดบัตรเครดิตทุกครั้ง ก็ควรประเมินความสามารถในการชำระหนี้ด้วยว่าจ่ายคืนไหวหรือไม่

หากยังไม่รู้ว่าควรสมัครบัตรเครดิตธนาคารไหนดี ที่เหมาะแก่พนักงานออฟฟิศ และไม่คิดค่าธรรมเนียมแรกเข้า รวมทั้งค่าธรรมเนียมรายปี ไม่ควรพลาดกับบัตรเครดิต ttb so smart (ทีทีบี โซ สมาร์ท) บัตรเครดิต ที่มาพร้อมสิทธิประโยชน์จัดหนักจัดเต็ม ให้แก่พนักงานประจำทุกคน ไม่ว่าจะเป็น

• รับเครดิตเงินคืน 1% ทุกการใช้จ่าย เข้าบัญชี ทีทีบี โน ฟิกซ์ สูงสุด 2,000 บาท/บัญชีบัตร/รอบบัญชี (เงื่อนไขเป็นไปตามที่ธนาคารกำหนด)
• ฟรีประกันอุบัติเหตุจากการเดินทาง วงเงินสูงสุด 6 ล้านบาท เมื่อชําระค่าโดยสารยานพาหนะสาธารณะผ่านบัตรเครดิต
• ผ่อน ดอกเบี้ย 0% นาน 3 เดือน ทุกร้าน ทุกรายการ ที่มียอดใช้จ่ายตั้งแต่ 1,000 บาทขึ้นไป/เซลล์สลิป ผ่านบริการ ttb so goood สามารถทำรายการได้เองผ่านแอป ttb touch

* ควรใช้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนได้เต็มจำนวนตามกำหนด จะได้ไม่เสียดอกเบี้ย 16% ต่อปี

ศึกษารายละเอียดเพิ่มเติมเกี่ยวกับบัตรเครดิต ttb สามารถดูรายละเอียดผ่านทางเว็บไซต์ของ ttb หรือติดต่อสอบถามได้ที่ ttb contact center 1428