เอาใจคนรักการออมรวมให้แล้ว 10 กองทุน SFF ลดหย่อนภาษีแบบมีเงินปันผล

ก่อนอื่นเรามาทบทวนกันก่อน ว่า กองทุนที่ช่วยประหยัดภาษี  คือ “SSF”  เหมาะกับใครบ้าง และ มีวิธีการเลือกอย่างไร เพราะกองทุนนี้ช่วยสร้างนิสัยการออมการลงทุนระยะยาว ยังช่วยเราลดหย่อนภาษีด้วย

SSF ย่อมาจากคำว่า “Super Savings Fund” เป็นกองทุนที่เพิ่งเริ่มใช้เมื่อต้นปี 2563 เน้นการออมระยะยาว เพราะต้องถือครองนานถึง 10 ปีเต็ม นับจากวันที่ซื้อ

SFF เหมาะกับใครบ้าง 

- คนที่เงินเดือนเกินกว่า 3 หมื่นบาท หรือมีรายได้ต่อปีมากกว่า 300,000 บาท เมื่อหักลบกับค่าลดหย่อนแล้วยังมีเงินได้มากกว่า 150,000 บาท

- คนที่มีฐานภาษีสูงเช่น 20% ขึ้นไป

- ผู้ที่ต้องการโอกาสสร้างผลตอบแทนระยะยาว

- ผู้ที่ต้องการเก็บเงินไว้ใช้จ่ายยามเกษียณ

หลักเกณฑ์การซื้อเป็นอย่างไร

-  ซื้อหน่วยลงทุนเพื่อลดหย่อนภาษีสูงสุดไม่เกิน 30% ของรายได้พึงประเมิน แต่ไม่เกิน 200,000 บาท

- ต้องถือหน่วยลงทุนไม่ต่ำกว่า 10 ปี นับจากวันที่ซื้อ

- ไม่มีขั้นต่ำในการซื้อและไม่ต้องซื้อต่อเนื่องทุกปี

ควรเลือกแบบมีเงินปันผล หรือ ไม่มีเงินปันผล

ก่อนอื่นมาดูข้อดี-ข้อเสีย ของกองทุน SFF แบบมีเงินปันผล และ ไม่มีเงินปันผลก่อน ข้อดี ของกองทุนแบบมีเงินปันผล คือ ระหว่างรอผลตอบแทนจาก SFF ที่ยาวนานถึง 10 ปี เรายังมีโอกาสนำเงินปันผลมาเชยชม เรียกง่ายๆ ว่า มีเงินกินขนมระหว่างระยะเวลา 10 ปีนี้ หรือถ้าได้เป็นกอบเป็นกำ ก็สามารถนำไปลงทุนต่อยอดได้ด้วย ส่วนข้อเสีย ของกองทุน SFF แบบมีเงินปันผล ก็คือ ต้องจ่ายภาษีเงินปันผลในอัตรา 10% ดังนั้นเราต้องชั่งน้ำหนักว่า เงินได้กลับมาคุ้มค่ากับเม็ดเงินภาษีที่ต้องจ่ายไหม

เมื่อเลือกได้แล้วเรามาลองดูกันว่า กองทุน SSF ไหนบ้างที่มีเงินปันผล ในที่นี้ขอยกตัวอย่างมาให้ 10 กองทุน  

1.กองทุนเปิดไทยพาณิชย์หุ้นทุนปันผล (ชนิดเพื่อการออม) SCBDV-SSF

- ความเสี่ยงสูงระดับ 6

- ลงทุนในหรือมีไว้ซึ่งตราสารแห่งทุน เน้นการลงทุนในหลักทรัพย์ประเภทหุ้นที่จดทะเบียนในตลาดหลักทรัพย์แห่งประเทศไทยที่มีนโยบายหรือมีการจ่ายเงินปันผล

- ผลตอบแทน ตั้งแต่ต้นปี (ข้อมูล ณ 25 พ.ย.64) 18.76%

- ปีนี้จ่ายเงินปันผลรวม 2 ครั้ง จำนวนเงินปันผลทั้งหมด 0.2700 บาท

2.กองทุนเปิดไทยพาณิชย์หุ้นระยะยาวปันผล 70/30 (ชนิดเพื่อการออม) SCBLT1-SSF

- ความเสี่ยงสูงระดับ 6

- ลงทุนในหรือมีไว้ซึ่งตราสารแห่งทุน ประเภทหุ้นสามัญของบริษัทจดทะเบียน โดยเน้นการลงทุนในหุ้นที่มีนโยบายหรือมีการจ่ายเงินปันผล

- ผลตอบแทน (ข้อมูล ณ 25 พ.ย.64) 16.18%

- ประวัติการจ่ายเงินปันผล 0.5000 บาท/หน่วย

3.กรุงศรีหุ้นปันผลเพื่อการออม KFDIVSSF

-  ความเสี่ยงสูงระดับ 6

- กองทุนจะลงทุนในหุ้นที่มีแนวโน้มจ่ายเงินปันผลดี โดยเฉลี่ยในรอบปีบัญชีไม่น้อยกว่า 80% ของมูลค่าทรัพย์สินสุทธิของกองทุน

- ประวัติการจ่ายเงินปันผล 1 ครั้งล่าสุด 0.2500 บาท/หน่วย

4.กองทุนเปิดชนิดเพื่อการออม K-GINCOME-SSF เป็นกองทุนรวมผสม

- ความเสี่ยงกองทุนระดับ 5

- กระจายลงทุนหลากหลายสินทรัพย์ทั่วโลกกว่า 2,500 ตัว เน้นสินทรัพย์ที่จ่ายผลตอบแทนสม่ำเสมอ จึงสร้างโอกาสรับผลตอบแทนในทุกสภาวะตลาด

- ผลตอบแทนในรอบ 1 ปี 14.88%

- ประวัติจ่ายเงินปันผลปีนี้ 0.20 บาทต่อหน่วย

5.กองทุนเปิด LHSMARTDSSF เพื่อการออม ชนิดการออมและจ่ายเงินปันผล จาก บลจ.แลนด์ แอนด์ เฮาส์

-  ระดับความเสี่ยง 5

- กองทุนมีนโยบายที่จะลงทุนในหลักทรัพย์ที่จดทะเบียนในตลาดหลักทรัพย์แห่งประเทศไทยไม่น้อยกว่าร้อยละ 65 โดยจะเลือกพิจารณาลงทุนในหุ้นที่มีปัจจัยพื้นฐานดี และ/หรือ หน่วยลงทุนของกองทุนรวมอสังหาริมทรัพย์/หน่วยทรัสต์ของทรัสต์เพื่อการลงทุนในอสังหาริมทรัพย์

- ประวัติจ่ายเงินปันผล จ่ายรวมทั้งสิ้น 3 ครั้ง เป็นเงิน 0.6600 บาท

6.LHPROPIA-DSSF กองทุนเปิด แอล เอช พร็อพเพอร์ตี้ อินฟรา เฟล็กซิเบิล A ชนิดเพื่อการออมและจ่ายเงินปันผล

- ระดับความเสี่ยงสูงมาก 8

- กองทุนมีนโยบายการลงทุนในหลักทรัพย์ และ/หรือตราสารในกลุ่มอุตสาหกรรมอสังหาริมทรัพย์ และ/หรือ กองทุนรวมโครงสร้างพื้นฐาน และ/หรือ ทรัสต์เพื่อการลงทุนในโครงสร้างพื้นฐาน ที่จดทะเบียนทั้งในประเทศไทย ประเทศอื่นในเอเชีย และออสเตรเลีย

- นโยบายเงินปันผล ไม่เกินปีละ 12 ครั้ง

7.KFS100SSFX กองทุนเปิดกรุงศรี SET 100 เพื่อการออมพิเศษ เป็นกองทุนผสม แบบจ่ายเงินปันผล

- ระดับความเสี่ยง 6

- กองทุนจะลงทุนในหุ้นที่จดทะเบียนในตลาดหลักทรัพย์แห่งประเทศไทยซึ่งเป็นส่วนประกอบของดัชนี SET100 

- ประวัติการจ่ายเงินปันผล ล่าสุดจ่าย 0.3500 บาทต่อหน่วย

8.KFENS50SSF กองทุนเปิดการออม

- ความเสี่ยงระดับ 6

- ลงทุนในตราสารทุนโดยเฉลี่ยในรอบปีบัญชีไม่น้อยกว่า 80% ของ NAV โดยเน้นตราสารทุนของบริษัทจดทะเบียนที่เป็นส่วนประกอบของดัชนี SET50

- ประวัติการจ่ายเงินปันผล 2 ครั้งล่าสุด จ่ายรวมเป็นเงิน 1.7500 บาท

9.KFGBRANSSF กองทุนเปิดกรุงศรีโกลบอลแบรนด์อิควิตี้ปันผลเพื่อการออม

- ความเสี่ยงระดับ 6

- กองทุนจะนำเงินไปลงทุนในหน่วยลงทุนของกองทุนรวมต่างประเทศชื่อ Morgan Stanley Investment Funds - Global Brands Fund, Class ZX (กองทุนหลัก)

- นโยบายเงินปันผล จะจ่ายได้เมื่อกองทุนมีกำไรสะสมและจะต้องไม่ทำให้กองทุนมีผลขาดทุนสะสมในรอบระยะเวลาบัญชีที่มีการจ่ายเงินปันผล

10.MTQ-SSF กองทุนเปิดเอ็มเอฟซี หุ้นไทย เพื่อการออม

- ความเสี่ยงระดับ 6

- กองทุนมีนโยบายกระจายการลงทุนในตราสารแห่งทุน และ/หรือตราสารแห่งหนี้ และ/หรือ ตราสารกึ่งหนี้กึ่งทุน และ/หรือหน่วย infra หน่วย property หน่วยทรัสต์เพื่อการลงทุนใน อสังหาริมทรัพย์ 

- ผลดำเนินงาน 1 ปี 14.68%

-ประวัติจ่ายเงินปันผล 0.4581 บาทต่อหน่วย

ข้อมูลข้างต้น เป็นเพียงการรวบรวมจากบริษัทหลักทรัพย์ ที่เป็นผู้บริหารกองทุน และ ผลการดำเนินงานในอดีต ไม่ได้หมายถึงผลการดำเนินงานในอนาคต ดังนั้นหากคุณผู้อ่านจะเลือกลงทุนอาจจะต้องพิจารณาจากปัจจัยหลายๆ ด้านประกอบกัน ทั้งภาระการจ่าย และ แผนการออมเงินระยะยาว รวมทั้งพิจารณาจากนโยบายการลงทุนของกองทุนต่างๆ ว่าเป็นไปตามที่เราชื่นชอบหรือไม่ หรือ ช่วยบริหารเงินของเราให้งอกเงยได้มากน้อยแค่ไหน